Die Deutschen galten schon immer als sparsam. Daran hat auch das vergangene Jahr einschließlich aller Währungs- und Finanzkrisen nichts Wesentliches geändert. Jetzt hat eine Studie des Bankenverbandes die wichtigsten Sparmotive hierzulande ermittelt.

Das Gute vorweg: Die Sparer lassen sich auch in turbulenteren Zeiten nicht von ihren Sparzielen abhalten. 55 Prozent der Befragten gaben an, regelmäßig zu sparen; und zwar mit einer anhaltend hohen Sparquote von 11,3 % (gemessen am verfügbaren Einkommen).

Ganz oben bei den Sparmotiven steht bei dieser Befragung erstmals das Thema Altersvorsorge. 30 Prozent gaben jetzt an, Geld für den Ruhestand zurück zu legen. Vor allem das Sparmotiv „Notgroschen“ ist etwas zurückgefallen – nur noch 27 % bilden entsprechende Rücklagen. 5 Jahre zuvor waren es noch 34 %.

Sicherheit vor Rendite! Diese simple Aussage ist ca. 60 % der Befragten wichtig. Und dieses vorrangige Sicherheitsbedürfnis für die Geldanlage ist quer durch alle Alters-, Bildungs- und Berufsgruppen anzutreffen. Schließlich machen sich 40 % der bereits Vermögenden Sorgen um ihr Erspartes. Dennoch haben nur 4 % der Befragten in letzter Zeit in Gold oder vergleichbare Anlagen investiert.

Unabhängig davon, wofür Sie ganz individuell vorsorgen möchten: Lassen Sie sich zu allen Fragen rund um Ihre Geldanlage und Altersversorgung rechtzeitig kompetent und vor allem anbieterunabhängig beraten!

Das Bundesministerium der Justiz hat ein Gesetz zur Änderung versicherungsrechtlicher Vorschriften vorbereitet. Sollte der Entwurf verabschiedet werden, hat dies insbesondere in der privaten Krankenversicherung (PKV) und für die Kfz-Haftpflichtversicherung Auswirkungen. Und für Sie als Versicherte ausgesprochen positive.

In der PKV soll der Versicherungsnehmer zukünftig einen Auskunftsanspruch gegen seinen Versicherer erhalten, um vorab zu klären, ob dieser die Kosten einer Heilbehandlung übernimmt. Voraussetzung ist allerdings, dass die Heilbehandlung voraussichtlich mehr als 3.000 Euro kosten wird. Diese Auskunft wird dann verbindlich, soweit sie auf Grundlage eines Heil- und Kostenplans erteilt wurde – wie zum Beispiel bei aufwändigeren Zahnbehandlungen seit vielen Jahren bewährte Praxis. Und der Versicherer darf dabei nicht “auf Zeit spielen“: So soll die Auskunft in der Regel bei dringenden Fällen unverzüglich und ansonsten spätestens nach 2 Wochen erteilt werden.

Auch bei Kündigungsrecht und Selbstbehalt soll sich etwas verbessern. Für die Kündigung einer PKV wegen einer Erhöhung der Beiträge hat der Versicherungsnehmer dann 2 Monate Zeit, statt wie bisher nur einen Monat. Hat der Versicherungsnehmer im Basistarif zudem einen Selbstbehalt vereinbart, der nicht zu einer Prämienreduzierung beiträgt, kann er diesen Selbstbehalt jederzeit innerhalb von 3 Monaten kündigen.

In der Kraftfahrzeug-Haftpflichtversicherung werden die Versicherungsnehmer im Falle einer Insolvenz ihres Versicherers besser geschützt. Hier gab es zwar bisher eine Haftungsübernahme der Verkehrsopferhilfe e.V., aber nicht für alle Ansprüche. Dies wird nun optimiert bzw. es werden Haftungsgrenzen für materielle Schäden im Rahmen eines Unfalles (z.B. zerstörte Ampelanlagen) oder hinsichtlich von Regressforderungen der Sozialversicherungsträger (z.B. Reha- oder Behandlungskosten) eingeführt. Hat sich der Versicherungsnehmer ordnungsgemäß versichert, muss er nur für bis zu 2.500 Euro gerade stehen.

Prinzipiell soll sich versicherungsvertragstechnisch etwas ändern – über alle Sparten hinweg. Widerruft in Zukunft ein Versicherungsnehmer seinen Versicherungsvertrag, soll er dann auch nicht mehr an daran gekoppelte Zusatzverträge gebunden sein. Bei allen weiteren oder offenen Fragen hilft eine individuelle Beratung – wir sind gerne für Sie da.

>> Mehr zum Thema gibt es direkt auf den Internet-Seiten des Bundesministeriums der Justiz: http://bit.ly/y96pgG.

Im Zuge der anhaltenden Währungs- und Schuldenkrise zahlreicher Euro-Staaten wurde der Ruf nach einer “eigenen” europäischen Ratingagentur immer lauter. Damit wollten die politisch und wirtschaftlich Verantwortlichen bewusst ein regionales Gegengewicht zu den etablierten drei großen US-Agenturen Moody’s, Fitch und Standard & Poor’s schaffen. Jetzt gab es diesbezüglich weitere Beschlüsse. Das bedeutet, bereits im Frühjahr könnte die europäische Konkurrenz starten. Dennoch, bis zu ihrer Etablierung dürfte es ein langwieriger Prozess werden.

Konzipiert von der Unternehmensberatung Roland Berger soll diese europäische Ratingagentur bereits bis Jahresende 2012 erste Expertisen über die Bonität von Staaten veröffentlichen. Auch wenn die Anregungen aus der Politik kamen, die Agentur soll als eine privatfinanzierte, nicht gewinnorientierte Stiftung fungieren, deren Sitz möglicherweise in den Niederlanden angesiedelt wird. Dazu sollen in den kommenden Monaten bis zu 30 Investoren vertraglich gebunden werden, die das Startkapital für die Gründung der Ratingagentur einbringen. Da Ratings erhebliche wirtschaftliche und politische Auswirkungen mit sich bringen können, soll die neue Ratingagentur transparenter (als die US-Konkurrenz) arbeiten und auch bei Fehlern haften.

Insgesamt gehen zahlreiche Experten davon aus, dass eine europäische Ratingagentur als Gegengewicht zu den bestehenden Agenturen sinnvoll erscheint, verweisen aber auf die längere Anlaufzeit, die eine derartige Institution der Privatwirtschaft benötigen würde. Dennoch könnte sie langfristig durchaus positive Impulse für mehr Stabilität und vor allem Berechenbarkeit im europäischen Finanz- und Währungssektor auslösen.

>> Mehr dazu auf der Webseite der Süddeutschen Zeitung: http://bit.ly/yxn6w8.

Die Familie ist zwar den meisten Menschen das Wichtigste im Leben. Doch ca. 75 Prozent der deutschen Familien fehlt immer noch eine wichtige Risikovorsorge für den Fall, dass ein Versorger stirbt. Das Paradoxe daran: Eigentlich sehen 41 Prozent der Haushalte mit Kindern eine derartige Vorsorge als immens wichtig an, um im Fall der Fälle nicht in finanzielle Nöte zu kommen, wie jetzt eine aktuelle Befragung eines Versicherers zeigte.

Jeder 6. Todesfall hierzulande ereignet sich vor dem Eintritt in das Rentenalter. Daraus kann schnell eine beträchtliche Versorgungslücke entstehen – die mit der vorhandenen Kinderzahl im Haushalt noch einmal drastisch steigen kann. Ebenso wichtig ist es zu wissen, dass unverheiratete Partner überhaupt keine Ansprüche auf staatlich gewährte Hinterbliebenenrente haben. Hier ist eine Risikolebensversicherung eigentlich absolut unverzichtbar. Und auch bei gezahlten Witwen- bzw. Waisenrenten sind deren Beträge in der Regel viel zu niedrig, um reale Verluste dauerhaft ausgleichen zu können.

Eine Faustregel empfiehlt, je nach gewohntem Lebensstandard, das Drei- bis Fünffache des üblichen Jahresbruttoeinkommens als Versorgungsleistung zu wählen. In jedem Falle hilft eine individuelle Beratung, den wichtigen Hinterbliebenenschutz für seine Liebsten zu sichern – nehmen Sie einfach Kontakt auf.

>> Weitere Informationen zum Hinterbliebenenschutz finden Sie auf den Online-Seiten von FOCUSMoney: http://bit.ly/zpCFI5.

Ab diesem Jahr beginnt die stufenweise Anhebung des Renteneintrittsalters. Doch die politische Diskussion und die damit verbundene Unsicherheit sind geblieben. Prominente Politiker stellen das eigentlich bereits beschlossene Procedere in Frage oder wünschen sich eine Aussetzung der Rente mit 67. Denn derzeit geht nur circa ein Viertel der Beschäftigten nach dem 60. Lebensjahr noch einer sozialversicherungspflichtigen Berufstätigkeit nach. Hier werden nicht nur die Politik sondern auch die Unternehmen gefragt sein, altersgerechte Modelle und Möglichkeiten zu schaffen.

Zudem gibt es verschiedentlich Forderungen, die Entscheidung über das Renteneintrittsalter jedem Betroffenen selbst zu überlassen – allerdings unter Anrechnung der persönlich erbrachten Rentenleistung. Wer also früher in Rente gehen will, muss individuell Abschläge in Kauf nehmen. Uneins sind sich die Verantwortlichen ebenso über möglichen Alternativen, denn das deutsche Rentensystem ist bereits an seinen Grenzen angelangt. Und die demografische Situation wird – rentenpolitisch gesehen – nicht besser. Es bleibt also abzuwarten, welche Rentenregelungen letztlich Bestand haben werden beziehungsweise welche politische Mehrheitsfähigkeit sich durchsetzen lässt, auch angesichts eines wohl allmählich startenden Wahlkampfes.

Nicht abwarten sollte man deshalb in punkto private Altersvorsorge. Denn hier zahlt sich der Faktor Langfristigkeit besonders aus. So kann beispielsweise die drohende Rentenlücke – zwischen dem letzten Gehalt und der ersten Rentenzahlung – effektiv minimiert werden. Damit können Vorsorgesparer vorausschauend planen, unabhängig vom Ausgang der derzeit neu entfachten Debatte. Je früher Sie also Ihren Ruhestand planen, umso besser wissen Sie, was später auf Sie zukommt. Lassen Sie sich dazu individuell und umfassend beraten!

>> Weitere Informationen finden Interessierte online bei der Frankfurter Rundschau: http://bit.ly/zZ8aXl.

In Sachen Verbraucherschutz im Finanzdienstleistungsbereich gibt es für Kunden zahlreiche Möglichkeiten und Anlaufstellen. Neben Ombudsleuten bei Banken und dem Versicherungsombudsmann (http://www.versicherungsombudsmann.de/), eine Institution, die als Schlichtungsstelle zwischen Versicherer und Kunden fungiert, zählt auch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht dazu, kurz BaFin genannt.

Gerade, wenn es einmal Ärger zwischen einem Kunden und einer Versicherungsgesellschaft oder einer Bank geben sollte, empfehlen sich auch erst einmal andere Anlaufstellen und Vorgehensweisen, ehe der gerichtliche Weg beschritten wird. Über das BaFin lässt sich beispielsweise prüfen, ob Unternehmen geltende gesetzliche Vorgaben erfüllen und maßgebliche Urteile ausreichend berücksichtigt haben. Auch in Bezug auf (ominöse) Wertpapier-Dienstleistungen und Angebote finden Sie hier Auskunft und geeignete Ansprechpartner.

Dennoch kann das BaFin gesetzliche Regulatorien und Entscheidungswege nicht ersetzen – und zum Beispiel keine Streitfälle entscheiden; ebenso wenig können dort Gutachten angefordert werden. Als mögliche institutionelle Anlaufstelle sollten sich Kunden diese (Online-)Seiten trotzdem einmal ansehen.

>> Details und einige Publikationen gibt es hier: http://bit.ly/skEzVt.

Die Sicherheit ihrer Geldanlagen inklusive Renten- und Lebensversicherungen ist und bleibt für viele Vorsorgesparer ein wichtiges Thema. Zumal die Unwägbarkeiten im Rahmen der Währungs- und Finanzkrise bzw. angesichts eines sich möglicherweise abschwächendes Wirtschaftswachstums anhalten.

Auch der Bundestag hat sich kurz vor Weihnachten 2011 mit der Gefahr von Stabilitäts- bzw. Liquiditätsproblemen beschäftigt. Damit antwortete er auf eine Kleine Anfrage der Links-Fraktion zur Struktur und Risiken der Kapitalanlage deutsche Lebensversicherer, Pensionskassen und Pensionsfonds (Bundestagsdrucksache 17/8047).

Die gute Nachricht: Prinzipiell sieht das Finanzministerium derartige Probleme in Deutschland eher als unwahrscheinlich an. Dennoch werden aktuelle Entwicklungen und mögliche Szenarien im Auge behalten, die einerseits wegen unvorhergesehener massiver Stornierungen und zum anderen wegen einem Missverhältnis von Kapitalanlagelaufzeiten und Vertragsfälligkeiten denkbar wären.

In diesem Kontext werde auch bei den Versicherern deren Management von Anlagen und Verpflichtungen von der Versicherungsaufsicht regelmäßig überprüft. Seit Beginn der Finanzmarktkrise erhebt zudem die dafür zuständige Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BAFin) bei den großen Versicherungsgruppen und Einzelunternehmen zusätzlich Sonderabfragen. Auch im Rahmen von so genannten Stresstests wird beispielsweise überprüft, wie Versicherungsunternehmen in einer angenommenen Krisensituation ihren Vertragsverpflichtungen nachkommen könnten.

Renten- und Lebensversicherungen sind also nach wie vor eine sichere und geeignete Vorsorge, von deren Vorteilen Sie sich im Zuge einer individuellen und unabhängigen Beratung gern und unverbindlich selbst überzeugen können.

>> Apropos, was ist eigentlich eine “Große Anfrage” oder “Kleine Anfrage” an den Bundestag? Ein wichtiges Recht der Parlamentarier, ein Informations- und Kontrollinstrument im Parlamentsalltag. Mehr dazu online auf bundestag.de: http://bit.ly/z5pbOT.