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Kundenverhalten: Erst ins Web, dann zur Beratung

Anke Seeger — Thu, 19 Jan 2012 14:32:49 +0000

Eine aktuelle Studie des Marktforschungsinstituts YouGov beweist: Wenn Kunden sich informieren möchten, tun sie dies verstärkt online – auch über Finanzprodukte. Und ausgewählten Plattformen bzw. Portalen vertrauen sie dabei nahezu ebenso wie Beratern. Doch vielfach dient die individuelle Recherche im Web nur der Vorbereitung und persönlichen Orientierung. Für den Abschluss eines Vertrages oder die endgültige Entscheidung bevorzugen Verbraucher ein persönliches Beratungsgespräch.

Vor allem das Entscheidungsverhalten bezüglich der Auswahl eines Finanzproduktes und bei Versicherungsabschlüssen wird online gestützt– zum Beispiel auf Vergleichsportalen. Dort ist die Vertrauensquote der Kunden relativ hoch:
Mehr als jeder Vierte vertraut derartigen Meinungs- und Bewertungsplattformen (26 Prozent) “voll und ganz”, aber Bankberater oder Versicherungsvermittler liegen noch darüber = 30 Prozent der Befragten.

Etwas überraschend war der ermittelte Fakt, dass die Online-Nutzung zu Finanzthemen nicht der jüngeren Generation vorbehalten ist, sondern dass in diesem Segment unter 30-jährige das Web sogar weniger als ältere Kunden für Information und Abschluss nutzen. Dabei werden neben den Suchmaschinen auch Vergleichsportale als Basis für die Produktsuche genutzt. Überdurchschnittlich oft verwiesen gerade die jüngeren Befragten darauf, den Impuls für derartige Recherchen von Bekannten und Verwandten zu erhalten.

Insgesamt unterstreichen laut Aussage von YouGov die Testergebnisse die besondere Stellung von Online-Informationsangeboten, auch wenn diese ‘nur’ der ersten Orientierung dienen. Allerdings überfordere die Komplexität und Vielfalt der Produkte den Kunden häufig und lotsen ihn damit indirekt zu einem persönlichen Gespräch mit dem Berater oder Vermittler. Deshalb ist es wichtig, online präsent zu sein und seine Angebote regelmäßig zu aktualisieren, um interessant zu bleiben – aus Kundensicht. Dafür gibt es bei Swiss Life maßgeschneiderte Unterstützung: den Content-Boten.Weitere Themen:

Welche Vorsorge ist am beliebtesten?

Anke Seeger — Fri, 05 Aug 2011 13:24:30 +0000

Inhalt z.B. für die eigene Webseite oder Facebook

Immer mehr Menschen sorgen vor. Weil angesichts der Perspektiven der gesetzlichen Rentenleistungen die Notwendigkeit steigt, etwas für die Zeit nach dem Erwerbsleben zu tun.

Doch die Möglichkeiten dafür sind genauso individuell wie die persönlichen Vorstellungen, welche Vorsorgeform am besten passt. Jetzt listet eine aktuelle Umfrage des Marktforschers Focus Tomorrow Media GmbH die Favoriten auf.

Ganz oben steht die selbstgenutzte Immobilie – nahezu 40 % sehen darin die beste Vorsorgeform. Knapp dahinter platziert folgt eine Lebensversicherung (39,2 %) und dann die private Rentenversicherung (37,0 %). Doch auch die betriebliche Altersversorgung – kurz bAV genannt – wird von 35,2 % bespart; die staatlich geförderte Riester-Rente von 34,2 %. Erst danach folgen Bausparen, Aktienfonds und vermietete Immobilien, gefolgt von Investment-Sparplänen, Aktien und festverzinslichen Wertpapieren.

Die Auswahl also ist groß, wichtig sind die individuelle Lebenssituation, die Vermögensziele und die persönlichen Anlagepräferenzen. Lassen Sie sich beraten!

>> Detaillierte Informationen zur Umfrage gibt es auf den Online-Seiten der Focus Tomorrow Media GmbH: http://bit.ly/oYperV

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Für die Vorsorge gibt es viele Möglichkeiten. Welche hierzulande am beliebtesten sind, zeigt eine aktuelle Umfrage: http://bit.ly/oYperV

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Über Berufsunfähigkeit denken richtig viele Menschen das Falsche

Anke Seeger — Tue, 12 Jul 2011 07:52:17 +0000

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Viele Menschen denken, dass sie in ihrem jeweiligen Beruf richtig gut sind – und eine Menge darüber wissen. Doch wenn darüber geredet wird, was eigentlich passiert, wenn sie diesen Beruf nicht mehr ausüben können, müssen viele passen. Das Thema Berufsunfähigkeit (BU) ist für zahlreiche Berufstätige eine terra incognita, ein unbekanntes Terrain.

Das beweist, wieder einmal, eine aktuelle Umfrage, die ein Marktforschungsinstitut gemeinsam mit einem Versicherer durchgeführt hat. Denn entweder zählt man sich – oft fälschlicherweise – gar nicht zu den gefährdeten Personen (13 Prozent) oder man schätzt die Risiken und Gründe für eine Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit falsch ein. Zudem existieren vollkommen lücken- bzw. fehlerhafte Ansichten über entsprechenden gesetzlichen Versicherungsschutz oder die privaten Absicherungsformen.

Diese und einige Gründe mehr führen letztendlich dazu, dass lediglich 25 Prozent der Deutschen sinnvoll gegen BU-Risiken abgesichert sind, obwohl doch bereits jeder 4. davon betroffen ist/wird. Gehen Sie in dieser wichtigen Frage kein Risiko ein, lassen Sie sich beraten!

>> Weitere Informationen finden Interessierte online: http://bit.ly/oswtG9

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Zählen Sie auch zu den richtig vielen Menschen, die über Berufsunfähigkeit das Falsche denken? Infos hier: http://bit.ly/oswtG9

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Garantieprodukte: Ihre Erfahrungen?

Anke Seeger — Thu, 29 Jul 2010 08:15:08 +0000

Garantieprodukte sind im Kommen; keine Frage. Während klassische Fondspolicen Absatzeinbrüche verzeichnen, ist der Trend zu Garantieprodukten ungebrochen. Das zeigen zum Beispiel Ergebnisse einer aktuellen Online-Umfrage des Fachmagazins Das Investment.com: Für knapp 75 % der Umfrageteilnehmer spielen Garantien bei der Kundenberatung eine sehr wichtige oder wichtige Rolle. 2 von 3 Maklern sehen für 2010 weiterhin ein großes Potenzial für das Geschäft mit Garantieprodukten.

Vor allem, wenn die Börsen in Bewegung kommen, sich Marktunsicherheiten zeigen oder Währungsrisiken ins Bewusstsein der Öffentlichkeit gelangen (Stichwort Griechenland, Euro), werden Garantieprodukte stärker nachgefragt. Aber, wenn die Börsen wieder anziehen, möchten alle Anleger wieder vollumfänglich partizipieren.

Doch, das ist gar nicht so einfach. Zudem kosten Garantien in der Regel Geld. In der Beratung können Makler (und auch Kunden) dabei gelegentlich in einen Zwiespalt kommen. Deshalb heute unsere kleine Umfrage.

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Vielen Dank für jede Meinung und Ihre Erfahrungen!Weitere Themen:

Finanzielle Unabhängigkeit – was Ihre Kunden denken

Swiss Life WebOffice Redaktion — Tue, 22 Jun 2010 14:19:28 +0000

Was verstehen die Leute auf der Straße unter finanzieller Unabhängigkeit? Wie sorgen sie vor und welche Erwartungen haben sie gegenüber einem Finanzdienstleister?
Eine Umfrage in der Fußgängerzone von München.

Die Fragen lauteten wie folgt:

Wann fühlen Sie sich finanziell unabhängig?
Wer kann Ihnen finanzielle Unabhängigkeit bieten?
Welche Maßnahmen treffen Sie, damit Sie sich für die Zukunft keine finanziellen Sorgen machen müssen?
Was erwarten Sie von einem Finanzdienstleister in Sachen finanzieller Unabhängigkeit?

Gerade für Vermittler und unabhängige Versicherungsmakler sind die Antworten hierzu sicher spannend; zum Teil erwartungsgemäß, zum Teil aber auch überraschend, so zum Beispiel verheiratet bleiben als eine mögliche Vorsorgeform.Weitere Themen:

Das Runde muss ins Eckige

Anke Seeger — Tue, 01 Jun 2010 14:47:21 +0000

Alle Fußballfans warten mit Spannung auf die am 11. Juni startende Fußball-WM, die erstmals auf dem afrikanischen Kontinent ausgetragen wird.

Die Hoffnungen der deutschen Fangemeinde sind oftmals geteilt. Manche trauen der deutschen Elf, nach den verletzungsbedingten Ausfällen von René Adler, Michael Ballack, Heiko Westermann und Christian Träsch, nicht mehr den ganz großen C(o)up zu; manche setzen jetzt erst recht auf das Team um den neuen Kapitän Phillip Lahm und den Münchner Bayern-Block.

Allein aus rein volkswirtschaftlichen Erwägungen wäre ein errungener WM-Titel ein großer Erfolg. Denn Untersuchungen aus der Soziologie haben erwiesen, dass sich große Sporterfolge auch in einer steigenden Produktivität der entsprechenden Wirtschaftsnation widerspiegeln. Schließlich wirken Zufriedenheit, positive Emotionen und spannende Erlebnisse anspornend.

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Honorarberatung, zum Zweiten: Zählbare Ergebnisse, unklare Aussichten

Anke Seeger — Wed, 17 Feb 2010 05:30:38 +0000

Wir hatten Sie gebeten, einzuschätzen, wie hoch Ihr prozentualer Anteil Beratung gegen Honorar im Jahr 2013 liegen könnte. Die Beteiligung war rege – Vielen Dank! – , der Trend eindeutig: Honorarberatung ist für die meisten Versicherungsmakler und Vermittler absehbar noch kein Thema. Was auch an mangelnder Nachfrage auf Kundenseite liegen kann.

Und dennoch könnte dieses Thema auf der Agenda bleiben, falls der Gesetzgeber regulierend in den Beratungsmarkt eingreift. Schließlich besteht in skandinavischen Ländern bereits ein Courtageverbot und damit faktisch kein Maklermarkt mehr. In Großbritannien ist geplant, innerhalb der kommenden drei Jahre Provisionen in der Versicherungsbranche zu verbieten und in den Niederlanden wird ab Herbst 2010 eine Deckelung der Abschlussprovisionen realisiert.

Sollte die EU also Vorgaben zur Förderung / Umsetzung der Honorarberatung für Versicherungen machen, wird der deutsche Gesetzgeber handeln müssen; denken wir nur an die EU-Vermittlerrichtlinie zurück.

Das Thema bleibt also für jeden langfristig denkenden und handelnden Makler von hoher Relevanz. Wir halten Sie auf dem Laufenden.

So sah das Abstimmungsergebnis bis heute, 17.02.2010 aus:

Wie viel Prozent Ihrer Vorsorge-Beratungsgespräche
werden 2013 gegen Honorar erfolgen?

- unter 10 % (63 %, 80 Stimmen)
- 10 und 20 % (12 %, 15 Stimmen)
- 20 und 40 % (12 %, 15 Stimmen)
- 40 und 60 % (6 %, 8 Stimmen)
- über 60 % (7%, 10 Stimmen)

Teilnehmer insgesamt: 128Weitere Themen:

Jung und gutverdienend sucht … Makler

Anke Seeger — Wed, 10 Feb 2010 09:19:40 +0000

Geht es um den Abschluss von Versicherungsprodukten, unterscheiden sich junge und ältere Kunden. Ältere gehen durchaus zu einer gebundenen Agentur, während jüngere und besserverdienende Kunden den unabhängigen Makler bevorzugen. Hier spielen Flexibilität bei Beratungsterminen, neben Kompetenz und persönlichem Kontakt, die entscheidende Rolle. Das gilt vor allem, wenn es um Altervorsorgeprodukte und individuelle Risikoabsicherung (Unfall) geht.

Selbstverständlich spielt auch das Renommee des Versicherers eine Rolle, aber der zentrale Punkt bleibt die professionelle Beratung.

Während jüngere Kunden dafür auch bezahlen würden, reduziert sich die Bereitschaft für eine Honorierung mit zunehmendem Alter. Siehe hierzu das PartnerBlog-Stimmungsbarometer zum Thema Honorarberatung.

Auch das Internet gewinnt zunehmend an Bedeutung. Allerdings vornehmlich als Informationsquelle, weniger als Plattform für den direkten Online-Abschluss.

Das sind zentrale Aussagen der Studie Versicherungskunde 2010, die jüngst als Gemeinschaftsprojekt der Unternehmensberatung Horváth & Partners und dem Marktforschungsinstitut SKOPOS durchgeführt wurde. Befragt wurden über 1.200 Versicherungskunden mit neu abgeschlossenem Versicherungsvertrag.

Fazit: Gute Beratungsqualität bleibt einer der wichtigsten und entscheidenden Gründe, sich für einen unabhängigen Makler zu entscheiden.Weitere Themen:

Honorar oder Provision? Stimmen Sie ab!

Anke Seeger — Wed, 27 Jan 2010 15:55:53 +0000

Keine Frage, zeitaufwändige Beratung, insbesondere im Bereich (Alters-)Vorsorge muss honoriert werden! Fragt sich nur, wie?

Seit einiger Zeit rückt neben klassischen Provisionsmodellen eine andere Vergütungsform verstärkt in den Fokus unserer Branche, der Medien und der Öffentlichkeit: Die Honorarberatung.

Gerade vor dem Hintergrund der Finanzmarktkrise hat sich im Kundenverständnis einiges getan. Laut einer aktuellen Umfrage der Unternehmensberatung MC4MS zufolge besteht bei über 70 Prozent der Befragten eine grundsätzliche Bereitschaft, sich gegen Honorar beraten zu lassen. Dieser Anteil steigt nochmals, wenn der Wegfall der Vertriebsprovision deutlich im Beratungsgespräch kommuniziert wird. Wird zudem eine höhere Rendite durch Kostenoptimierung und Qualitätsberatung aufgezeigt, steigt die Bereitschaft auf insgesamt 90 Prozent der Befragten, sich gegen Honorar beraten zu lassen.

Neben all den Kundenwünschen gibt es sicherlich auch Einwände. Dennoch, was Kunden wünschen – daran kommt in der Regel auch ein Berater nicht vorbei. Uns interessiert deshalb: Ist das Thema Honorarberatung für Sie (schon) relevant?

Stimmen Sie ab – und sehen Sie unmittelbar darauf das aktuelle Stimmungsbarometer.

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