Vor allem, wenn die Börsen in Bewegung kommen, sich Marktunsicherheiten zeigen oder Währungsrisiken ins Bewusstsein der Öffentlichkeit gelangen (Stichwort Griechenland, Euro), werden Garantieprodukte stärker nachgefragt. Aber, wenn die Börsen wieder anziehen, möchten alle Anleger wieder vollumfänglich partizipieren.

Doch, das ist gar nicht so einfach. Zudem kosten Garantien in der Regel Geld. In der Beratung können Makler (und auch Kunden) dabei gelegentlich in einen Zwiespalt kommen. Deshalb heute unsere kleine Umfrage.

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• Jung und gutverdienend sucht … Makler
• Honorarberatung, zum Zweiten: Zählbare Ergebnisse, unklare Aussichten
• Wir sehen uns 2010
• Finanzielle Unabhängigkeit – was Ihre Kunden denken
• Das Runde muss ins Eckige

Was verstehen die Leute auf der Straße unter finanzieller Unabhängigkeit? Wie sorgen sie vor und welche Erwartungen haben sie gegenüber einem Finanzdienstleister?
Eine Umfrage in der Fußgängerzone von München.

Die Fragen lauteten wie folgt:

1. Wann fühlen Sie sich finanziell unabhängig?
2. Wer kann Ihnen finanzielle Unabhängigkeit bieten?
3. Welche Maßnahmen treffen Sie, damit Sie sich für die Zukunft keine finanziellen Sorgen machen müssen?
4. Was erwarten Sie von einem Finanzdienstleister in Sachen finanzieller Unabhängigkeit?

Gerade für Vermittler und unabhängige Versicherungsmakler sind die Antworten hierzu sicher spannend; zum Teil erwartungsgemäß, zum Teil aber auch überraschend, so zum Beispiel verheiratet bleiben als eine mögliche Vorsorgeform.Weitere Themen:

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• Garantieprodukte: Ihre Erfahrungen?
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• Das Runde muss ins Eckige

Die Hoffnungen der deutschen Fangemeinde sind oftmals geteilt. Manche trauen der deutschen Elf, nach den verletzungsbedingten Ausfällen von René Adler, Michael Ballack, Heiko Westermann und Christian Träsch, nicht mehr den ganz großen C(o)up zu; manche setzen jetzt erst recht auf das Team um den neuen Kapitän Phillip Lahm und den Münchner Bayern-Block.

Allein aus rein volkswirtschaftlichen Erwägungen wäre ein errungener WM-Titel ein großer Erfolg. Denn Untersuchungen aus der Soziologie haben erwiesen, dass sich große Sporterfolge auch in einer steigenden Produktivität der entsprechenden Wirtschaftsnation widerspiegeln. Schließlich wirken Zufriedenheit, positive Emotionen und spannende Erlebnisse anspornend.

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Und dennoch könnte dieses Thema auf der Agenda bleiben, falls der Gesetzgeber regulierend in den Beratungsmarkt eingreift. Schließlich besteht in skandinavischen Ländern bereits ein Courtageverbot und damit faktisch kein Maklermarkt mehr. In Großbritannien ist geplant, innerhalb der kommenden drei Jahre Provisionen in der Versicherungsbranche zu verbieten und in den Niederlanden wird ab Herbst 2010 eine Deckelung der Abschlussprovisionen realisiert.

Sollte die EU also Vorgaben zur Förderung / Umsetzung der Honorarberatung für Versicherungen machen, wird der deutsche Gesetzgeber handeln müssen; denken wir nur an die EU-Vermittlerrichtlinie zurück.

Das Thema bleibt also für jeden langfristig denkenden und handelnden Makler von hoher Relevanz. Wir halten Sie auf dem Laufenden.

So sah das Abstimmungsergebnis bis heute, 17.02.2010 aus:

Wie viel Prozent Ihrer Vorsorge-Beratungsgespräche
werden 2013 gegen Honorar erfolgen?

- unter 10 % (63 %, 80 Stimmen)
- 10 und 20 % (12 %, 15 Stimmen)
- 20 und 40 % (12 %, 15 Stimmen)
- 40 und 60 % (6 %, 8 Stimmen)
- über 60 % (7%, 10 Stimmen)

Teilnehmer insgesamt: 128Weitere Themen:

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Selbstverständlich spielt auch das Renommee des Versicherers eine Rolle, aber der zentrale Punkt bleibt die professionelle Beratung.

Während jüngere Kunden dafür auch bezahlen würden, reduziert sich die Bereitschaft für eine Honorierung mit zunehmendem Alter. Siehe hierzu das PartnerBlog-Stimmungsbarometer zum Thema Honorarberatung.

Auch das Internet gewinnt zunehmend an Bedeutung. Allerdings vornehmlich als Informationsquelle, weniger als Plattform für den direkten Online-Abschluss.

Das sind zentrale Aussagen der Studie Versicherungskunde 2010, die jüngst als Gemeinschaftsprojekt der Unternehmensberatung Horváth & Partners und dem Marktforschungsinstitut SKOPOS durchgeführt wurde. Befragt wurden über 1.200 Versicherungskunden mit neu abgeschlossenem Versicherungsvertrag.

Fazit: Gute Beratungsqualität bleibt einer der wichtigsten und entscheidenden Gründe, sich für einen unabhängigen Makler zu entscheiden.Weitere Themen:

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Seit einiger Zeit rückt neben klassischen Provisionsmodellen eine andere Vergütungsform verstärkt in den Fokus unserer Branche, der Medien und der Öffentlichkeit: Die Honorarberatung.

Gerade vor dem Hintergrund der Finanzmarktkrise hat sich im Kundenverständnis einiges getan. Laut einer aktuellen Umfrage der Unternehmensberatung MC4MS zufolge besteht bei über 70 Prozent der Befragten eine grundsätzliche Bereitschaft, sich gegen Honorar beraten zu lassen. Dieser Anteil steigt nochmals, wenn der Wegfall der Vertriebsprovision deutlich im Beratungsgespräch kommuniziert wird. Wird zudem eine höhere Rendite durch Kostenoptimierung und Qualitätsberatung aufgezeigt, steigt die Bereitschaft auf insgesamt 90 Prozent der Befragten, sich gegen Honorar beraten zu lassen.

Neben all den Kundenwünschen gibt es sicherlich auch Einwände. Dennoch, was Kunden wünschen – daran kommt in der Regel auch ein Berater nicht vorbei. Uns interessiert deshalb: Ist das Thema Honorarberatung für Sie (schon) relevant?

Stimmen Sie ab – und sehen Sie unmittelbar darauf das aktuelle Stimmungsbarometer.

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Wir freuen uns, wenn Sie auch kommendes Jahr wieder hier vorbei schauen. Es wird ein Jahr mit vielen interessanten Video-PodCasts, Blog-Beiträgen und Diskussionen – versprochen.

Den Auftakt wird bereits Mitte Januar eine neue PodCast-Episode zur Sofortrente machen. Mit unserem verbesserten Tarif 610 bieten wir Ihren Kunden dann die Möglichkeit, während des Rentenbezugs (Teil-)Kapital zu entnehmen; Flexibilität ganz nach Wunsch.

Gefolgt von einer spannenden Umfrage mit dem Arbeitstitel “Versicherungsmakler 2.0″.  Hier werden wir von einer repräsentativen Kundengruppe die Erwartungen und Anforderungen an die Internetpräsenz und die Online-Aktivitäten von Versicherungsvermittlern abfragen. Als Ergebnis werden wir Ihnen nicht nur Zahlen und Balkendiagramme präsentieren, sondern einen konkreten Leitfaden an die Hand geben, mit dem Sie schon morgen durchstarten können!Weitere Themen:

• Finanzielle Unabhängigkeit – was Ihre Kunden denken
• Swiss Life Sofortrente – jetzt auch mit Kapitalentnahme
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